Le conseil


Barème d'invalidité :

L’invalidité est une des garanties clefs de l’Assurance de prêt.

En ce qui concerne l’Invalidité, il existe degrés d’Invalidité répertoriés par la sécu :

- Invalidité de 1ère catégorie ou Invalidité à 33%
- Invalidité de 2ème catégorie ou Invalidité à 66%
- Invalidité de 3ème catégorie ou Invalidité à 100%

La quasi-totalité des contrats prévoient une indemnisation qu’en cas d’Invalidité de 2ème catégorie.

Il existe toutefois sur le marché des contrats qui indemnisent en cas d’Invalidité de 1ère catégorie.

Cependant, il existe un autre paramètre tout aussi important, à savoir le mode de détermination de ce fameux taux d’Invalidité.

La plupart des compagnies vont prévoir une expertise qui sera chargée d’apprécier le degré d’Invalidité de l’assuré au regard du barème de la sécu, on parle ici de barème fonctionnel.

D’autres compagnies appliqueront elles un barème plus avantageux appelé barème croisé, qui viendra pondérer le barème fonctionnel en tenant compte du retentissement de l’Invalidité sur l’activité professionnelle de l’assuré.

Exemple :

Le degré de l’invalidité appelé “n” est déterminé par voie d’expertise médicale, en fonction du taux d’invalidité professionnelle et du taux d’invalidité fonctionnelle et par l’application du Tableau croisé ci-dessous.
L’invalidité fonctionnelle sera appréciée et chiffrée par référence au barème indicatif des invalidités de droit commun.
L’invalidité professionnelle sera appréciée et chiffrée en tenant compte de la Profession exercée antérieurement à la maladie ou à l’accident et du retentissement de celle-ci sur les possibilités restantes d’exercer cette profession.

tableau

On peut constater, par exemple, qu’une personne qui aurait été reconnue Invalide à 60% au titre du barème fonctionnel et qui n’aurait pas pu prétendre à indemnisation sur la seule application de ce barème.
En revanche, si cette personne est reconnue en même temps Invalide à 80% sur la base professionnelle, elle pourra prétendre à indemnisation puisque le Taux « n » sera supérieur à 66%.

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